Alejandro Enrique Esis Urdaneta: Fondos de inversiones como herramienta de negocio
Cuando tenemos dinero que deseamos poner a producir, solemos no estar completamente seguros de la manera correcta de hacerlo ya que en el mundo financiero existen varios instrumentos de inversión que permiten sacar el mejor provecho de nuestro capital sin correr ningún tipo de riesgo. Una de estas herramientas son los fondos de inversiones que permite a los inversores que tienen un monto de dinero no muy elevado, poder invertir sin tener miedo que algo pueda salir mal y perder su patrimonio.
Este instrumento financiero es un producto adecuado para aquellas personas que, por diversas causas como inexperiencia, impaciencia, exceso de confianza, poca o ninguna formación sobre materia financiera o escasas habilidades técnicas, quieren entrar en el mundo de las inversiones en búsqueda de una máxima rentabilidad. Además, permiten tener un mayor control de los riegos, pero esto no es totalmente cierto ya que el cliente debe conocer cuál es su perfil de inversor para saber qué peligros está dispuesto a correr.
A través de los fondos de inversión, los pequeños y medianos inversionistas puedan invertir a cambio de una parte de la cartera o portafolio de diversos activos, mediante la adquisición de acciones de los fondos. Estos son administrados por una entidad gestora que permite la participación de personas que aportan capital y están coordinados por un conjunto de profesionales en materia financiera que les ayudan a tener mayor rentabilidad.
Los fondos de inversión tienen algunas características entre las cuales podemos mencionar:
1.- Está formado por una cesta de valores (activos financieros) que pueden ser acciones o deudas gubernamentales que permiten tener buenos rendimientos con mínimos riesgos.
2.- Se adaptan a todo tipo de inversor, por lo cual el riesgo y el espacio de inversión va a depender de las personas inversionistas que decidan emplear esta herramienta financiera para aumentar su capital.
3.- Permite que el inversor tenga comodidad a la hora de confiar la gestión de sus fondos a los profesionales que se encuentran bien capacitado para tal tarea.
4.- Esta herramienta financiera proporciona mayor rentabilidad a pesar de que puede invertirse un monto pequeño.
5.- Es una alternativa de inversión muy fácil y sencilla de realizar tanto en la compra como en la venta de los activos.
6.- Permite repartir o diversificar la inversión entre varios mercados, que resultan difíciles de acceder y representan elevados costos.
Los fondos de inversión se clasifican en:
1.- Fondos de renta fija: Son aquellos fondos que tienen títulos de renta fija como bonos, pagares, letras o deuda subordinada como medio de inversión, su principal desventaja es que depende directamente de los tipos de interés ya que si sube reduce el valor de los títulos y si tiene una bajada, entonces aumentará.
2.- Fondos monetarios: Son fondos que tienen gran liquidez y poco riesgo, lo que permite a los inversionistas verlo como dinero en efectivo. No está expuesta a renta variable, deuda y riesgo. Cada seis meses hay que hacer reembolsos de participaciones diarias.
3.- Fondos de renta variable: Hace referencia a aquellos fondos que invierten la mayor cantidad de capital en renta variable. Su actuación depende de la cartera de acciones, divisas, índice y/o una mezcla de todas.
4.- Fondos mixtos: Son fondos de inversiones en donde intervienen la renta fija y la variable. Tiene una característica importante ya que, si el porcentaje de renta variable es alta, el riesgo aumenta y por ende la rentabilidad tambien es alta.
5.- Fondos garantizados: Estos fondos aseguran que el capital invertido se recupere con una rentabilidad añadida ya sea fija o variable en un tiempo determinado.
Los fondos de inversión permiten que el inversionista pueda dejar en manos de profesionales todo lo relacionado con la gestión de su capital para obtener una mayor rentabilidad.
